海南三沙社保基数21000元的情况下，退休后每月养老金约为5500-7500元，具体金额取决于缴费年限、退休年龄及是否享受三沙特殊补贴。关键亮点：①基础养老金与社平工资（2024年预计8300元）挂钩，缴费指数越高待遇越优；②个人账户按8%比例划入，年记账利率约6.5%-7%；③三沙边远地区津贴可额外增加8%-12%的养老金。
以60岁退休为例，若按21000元基数缴费20年（平均指数1.5），基础养老金约为（8300×（1+1.5）÷2×20×1%）=2075元，个人账户养老金约为（21000×8%×12×20÷139）≈2900元，叠加三沙津贴后总待遇约5500元。若缴费30年且符合高温补贴条件，总待遇可达7500元以上。
缴费年限直接影响养老金水平。每多缴1年，基础养老金增加约1%的社平工资份额。例如21000元基数缴费25年比15年多领取约830元/月的基础养老金。三沙地区的高温岗位人员还可额外获得0.1-0.15的缴费指数上浮，进一步拉高待遇。
个人账户积累是养老金的重要补充。按21000元基数计算，每月划入个人账户1680元，20年复利积累后本息可达80-90万元。60岁退休时，每10万元账户余额可增加约720元/月的个人账户养老金。
提前规划缴费策略能显著提升养老金。灵活就业人员可选择60%-300%的缴费基数，但21000元（约社平工资的2.5倍）已属较高档次。若经济允许，建议持续按此标准缴费至退休，并尽量延长缴费年限至25年以上。
退休前需确认三沙特殊补贴的申领条件，如连续工作满15年等。可通过“海南一卡通”APP实时查询个人账户余额和缴费记录，退休手续办理后10日内即可到账。建议临近退休人员提前测算，根据结果调整缴费计划或退休时间。
