按照海南海口现行养老保险政策，社保基数21800元连续缴纳15年且正常退休的情况下，每月可领取养老金约4500元至6800元，具体金额由实际缴费年限、个人账户累计储存额及过渡性养老金等因素决定。关键亮点包括：基础养老金占60%-70%、个人账户养老金与缴费年限正相关、过渡性养老金对1997年前参保人员额外补贴。
一、基础养老金计算
基础养老金=(退休时全省上年度在岗职工月平均工资×缴费指数+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%。以2025年海口计发基数8600元、缴费指数21800/8600≈2.53为例：
- 若缴费15年：基础养老金=(8600×2.53+8600)/2×15×1%≈2970元/月
- 若缴费30年：基础养老金≈5940元/月
二、个人账户养老金计算
个人账户储存额=缴费基数×8%×12个月×缴费年限+利息（按年均3%复利估算）：
- 15年储存额≈21800×8%×12×15×(1+3%)^15≈44.7万元 → 月领≈44.7万/139≈3215元
- 30年储存额≈21800×8%×12×30×(1+3%)^30≈168.3万元 → 月领≈12110元
三、过渡性养老金补充
1997年12月前参保者额外获得过渡性养老金=计发基数×视同缴费年限×1.3%：
- 若视同缴费5年：过渡养老金≈8600×5×1.3%≈559元/月
四、影响因素与优化建议
- 缴费年限：每多缴5年，基础养老金提升约1000元/月。
- 缴费基数动态调整：基数随社平工资增长而提高，可增加个人账户复利收益。
- 延迟退休：每延退1年，计发月数减少（如65岁退休计发月数降至101），月领金额上升约15%。
建议参保人通过**“海南人社”APP测算个性化养老金**，尽早规划缴费策略。选择较高基数并延长缴费年限，可显著提升退休待遇。政策如有调整，以海南省社会保险服务中心最新公告为准。
