在黄冈，社保缴费基数上限为 20415 元，若以此基数缴纳社保，退休后养老金领取金额受多种因素影响， 无法直接给出确切数额。不过，我们可通过养老金计算公式及相关因素分析，大致了解其领取情况。
- 基础养老金：基础养老金 =（个人退休时所在市州上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷2× 缴费年限 ×1% 。若黄冈上年度在岗职工月平均工资为 6805 元（2024 年度数据），以 20415 元为缴费基数，缴费指数为 3（20415÷6805） 。假设缴费年限为 15 年，基础养老金 =（6805+6805×3）÷2×15×1% =1531.125 元 ；若缴费年限为 30 年，基础养老金 =（6805+6805×3）÷2×30×1% =3062.25 元 。可见，基础养老金与缴费年限和当地上年度在岗职工月平均工资紧密相关，缴费年限越长、平均工资越高，基础养老金越多。
- 个人账户养老金：个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月份 。假设以 20415 元为月缴费基数，每月个人缴纳 8%（养老保险），则每月进入个人账户金额为 20415×8% =1633.2 元 。若缴费 15 年，不考虑利息，个人账户储存额为 1633.2×12×15 =293976 元 。若 60 岁退休，计发月份为 139 个月，个人账户养老金 = 293976÷139≈2115 元 。若 55 岁退休，计发月份为 170 个月，个人账户养老金 = 293976÷170≈1729.27 元 。个人账户养老金与个人账户储存额及退休年龄对应的计发月份有关，储存额越高、计发月份越少，个人账户养老金越高。
- 过渡性养老金（针对 1995 年 12 月 31 日以前参加工作的人员）：过渡性养老金 = 本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均工资 × 本人退休前历年的平均缴费工资指数 × 视同缴费年限 ×1.2% 。例如，1988 年参加工作，1995 年前视同缴费年限为 8 年，平均缴费工资指数为 3（假设），退休时上年度在岗职工月平均工资为 6805 元，则过渡性养老金 = 6805×3×8×1.2% =1960.032 元 。过渡性养老金与视同缴费年限、平均缴费工资指数等相关。
由于养老金计算涉及缴费年限、当地社会经济发展水平等诸多因素，具体到个人，还需综合考虑其参保时间、缴费情况等。若想确切知晓退休后能领取多少养老金，建议咨询当地社保经办机构，以获取精准信息 。
