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根据相关法律法规和保险条款，关于医保外用药的报销问题，具体说明如下：

一、医保外用药的报销原则

1. 医保外用药定义

   医保外用药指未列入基本医疗保险药品目录的药品，其费用需由患者自行承担。

2. 法律依据

   根据《中华人民共和国社会保险法》第二十八条，医保报销仅限基本医疗保险目录内的药品、诊疗项目及医疗服务设施。医保外用药不在报销范围内。

二、车险中医保外用药的赔付情况

1. 基础三者险的赔付限制

   车险中的第三者责任险通常不包含医保外用药费用，保险公司会以“未投保医保外用药责任险”为由拒绝赔付。

2. 附加医保外用药责任险的作用

   若车主额外投保了医保外用药责任险，且符合合同约定（如事故与用药存在因果关系），则保险公司需对医保外用药费用进行赔付。

三、诉讼与维权建议

• 保险公司拒赔的救济途径

  若保险公司以未投保医保外用药为由拒赔，受害者可通过诉讼主张合理医疗费用。根据相关司法解释，法院通常不支持保险公司以“医保外用药”为由拒绝赔偿。

• 注意事项

  • 事故发生后应及时通知保险公司并保留相关证据（如用药发票、病历等）；

  • 若涉及医疗费用纠纷，建议优先通过协商或诉讼解决。

总结

未投保医保外用药险时，医保外用药费用需由患者自行承担。建议车主根据实际需求选择附加医保外用药责任险，以降低医疗风险。