职工医保与个人医保的核心差异体现在缴费机制、保障范围、待遇水平及适用对象等方面，具体如下：
一、缴费机制
-
职工医保 ：由单位和个人共同承担，单位缴费比例通常为工资的6%-10%（多数地区约8%），个人缴费2%。
-
个人医保（居民医保） ：由个人全额缴纳，政府提供补贴，年缴费约400-410元（含补贴）。
二、保障范围与待遇
-
职工医保 ：
-
覆盖门诊、住院、手术、慢性病等广泛医疗需求，报销比例高（住院70%-90%，退休可达95%）。
-
包含个人账户，可支付门诊、购药等自付费用，部分地区支持家庭共济。
-
-
个人医保（居民医保） ：
-
主要覆盖住院费用，门诊、慢性病报销比例较低（约50%-70%），三级医院报销比职工医保低约20个百分点。
-
无个人账户，未报销费用需自付。
-
三、适用对象
-
职工医保 ：仅限城镇用人单位职工，包括企业、机关、事业单位等。
-
个人医保（居民医保） ：面向所有城乡居民，包括未就业、灵活就业及农村户籍人员。
四、缴费年限与退休待遇
-
职工医保 ：累计缴费年限满15年后，退休可终身享受医保待遇，无需再缴费。
-
个人医保（居民医保） ：每年缴费，中断可能导致待遇中断，需重新累计年限。
五、选择建议
-
职工医保 ：适合有稳定收入、需长期医疗保障的人群，单位缴费部分可减轻个人负担。
-
个人医保（居民医保） ：适合收入较低、以基本医疗需求为主的人群，政府补贴可降低经济压力。
