关于个人交医保还是单位交医保划算的问题，需结合缴费成本、保障范围及个人实际情况综合判断，具体分析如下：

一、费用对比

1. 单位缴纳

   • 职工医保：单位承担约8%的缴费比例，个人承担2%

   • 城乡居民医保：个人缴费比例通常为20%-25%（含政府补贴）

   • 总体优势：单位缴纳时个人月支出较低（如职工医保个人月缴约工资2%-4%）

2. 个人缴纳

   • 灵活就业社保：养老保险20%、医疗保险8%

   • 城乡居民社保：年缴费用约1000-2000元

   • 总体劣势：个人缴纳总费用较高，尤其是医疗保险自费比例较大

二、保障范围差异

1. 单位缴纳

   • 覆盖五险一金（养老、医疗、失业、工伤、生育及住房公积金）

   • 医疗报销比例较高（如职工医保门诊可报销80%以上）

   • 包含门诊统筹、住院报销及生育津贴等福利

2. 个人缴纳

   • 仅能选择医疗保险（部分地区含失业保险）

   • 报销比例较低（如城乡居民医保三级医院门诊仅30%-40%）

   • 缺失工伤、生育等保障

三、其他考虑因素

1. 稳定性与流动性

   • 单位缴纳：因单位变动可能导致医保中断风险

   • 个人缴纳：灵活就业者可自主选择缴费基数和账户，流动性较高

2. 长期收益

   • 单位缴纳：养老金计算基数为职工平均工资，退休后待遇更优

   • 个人缴纳：需累计缴费满15年才能领取养老金，且金额较低

四、建议方案

1. 优先单位缴纳

   • 适用人群：有稳定工作单位的企业员工

   • 优势：综合成本最低，保障全面，退休待遇更优

2. 个人缴纳的适用场景

   • 无稳定工作或自由职业者

   • 预算有限且对医疗保障需求较低者

   • 可结合商业医疗保险补充保障

3. 特殊情况处理

   • 若单位未依法缴纳社保，需通过法律途径维权

   • 城乡居民医保与职工医保不可重复享受，需根据经济状况选择

单位缴纳社保在成本、保障范围及长期收益上更具优势，适合大多数人群；个人缴纳则适合特定群体（如自由职业者）并根据实际需求补充保障。