医保卡给家人买药被拒赔的情况需分情况讨论，主要涉及医保政策、商业保险条款及法律救济途径。以下是具体分析：

一、医保政策风险

1. 外借医保卡属于违规行为

   医保卡仅限本人使用，外借可能导致医保系统记录错误，影响本人就医报销。例如，频繁为家人购买降压药、降糖药等慢性病药物，可能被误认为本人存在相关疾病，导致医保权益受损。

2. 部分地区政策差异

   部分城市允许在绑定家庭成员后使用个人账户资金支付普通药物费用，但需严格遵循当地规定。若违反政策使用，可能面临医保拒付或信用扣分。

二、商业保险拒赔风险

1. 健康告知不实

   若医保卡记录显示被保险人曾购买特定疾病药物（如癌症、糖尿病），保险公司可能以未如实告知病史为由拒赔。即使能提供家人用药凭证，也可能因合同条款约定（如“外借购药免责”）导致赔付受阻。

2. 举证责任与申诉途径

   • 举证责任 ：需提供家人病历、购药时间与本人行程冲突等证据，证明药物非本人使用。

   • 申诉途径 ：可向银保监会投诉或通过法院起诉维权，但需注意保存保险合同、医疗记录等关键证据。

三、法律救济建议

1. 协商与投诉优先

   首先与保险公司沟通，提供证据（如发票、处方）说明情况。若协商无果，可向当地保监办（保监局）投诉，或通过法律途径起诉。

2. 注意时效性

   商业保险纠纷通常有1年或2年的时效限制，需及时主张权益。

四、预防措施

• 明确政策与合同 ：使用医保卡前确认当地政策及保险条款，避免违规操作。

• 分开账户管理 ：为家人设立独立医保账户或使用个人支付方式，减少关联风险。

总结 ：医保卡外借可能同时触发医保和商业保险拒赔风险，需谨慎处理。若遭遇拒赔，建议通过合法途径维权，同时加强账户管理以降低未来风险。