关于40岁是否应该选择职工医保，结合权威信息分析如下：

一、职工医保的优势

1. 终身待遇与报销比例更高

   职工医保提供终身保障，退休后无需再缴费即可享受医保待遇。其门诊、住院等报销比例通常比居民医保高10%-20%，且重大疾病保障更全面。

2. 个人账户返现

   部分城市（如郑州）职工医保允许退休后每月从个人账户返现（如养老金的3%-5%），长期来看可降低医疗支出。

3. 缴费年限奖励

   连续缴费时间越长，报销比例可能越高，待遇更优。

二、适合人群建议

1. 经济条件较好者

   若能承担职工医保较高缴费（单位+个人约700元/月），补缴后可通过医保报销和返现降低长期医疗负担，尤其适合有慢性病或家族病史的人群。

2. 临近退休者

   若已缴满职工医保年限（通常要求15年），建议补缴至最低缴费年限，退休后终身免缴且待遇更优。

3. 长期健康风险人群

   职工医保的报销额度更高，能更好地应对重大疾病或长期治疗费用。

三、注意事项

1. 错过缴费年限的风险

   若40岁开始参保但未缴满15年，退休后可能无法享受职工医保待遇，需选择居民医保（年缴几百元）。

2. 灵活就业者的选择

   若为灵活就业人员，建议优先按职工医保参保；若经济压力较大，可考虑居民医保+商业补充的组合。

四、总结

40岁开始职工医保是划算的，尤其是经济条件较好、预期寿命较长或存在健康风险的人群。职工医保的终身待遇、高报销比例及个人账户返现功能，能有效减轻医疗负担。若担心缴费压力，可结合自身经济状况制定参保计划。