按照河南商丘社保基数15900元缴纳养老保险的退休人员，每月退休金约为2800-4000元，具体金额取决于缴费年限、社平工资基数及过渡性养老金计算方式。关键影响因素包含：缴费年限15年/30年待遇差约1.8倍、社平工资动态调整机制、个人账户累积金额差异（15900元基数下30年账户余额约45.8万元）。

1.基础养老金计算逻辑
以2025年河南商丘执行的养老金计发公式为例：基础养老金=（参保地社平工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。假设商丘2025年社平工资为7000元，按15900元基数（缴费指数约2.27）连续缴纳30年，则基础养老金=（7000+15900）÷2×30×1%≈3435元。若仅缴满15年，则基础养老金约为1717元，差额显著。

2.个人账户累积规模
每月缴费划入个人账户比例为8%（15900×8%=1272元），30年累积本金+利息约45.8万元（按年均3%利息复利计算）。60岁退休时计发月数为139个月，对应个人账户养老金约3295元/月。若缴费年限缩短至15年，个人账户养老金则降至1647元/月。

3.过渡性养老金增发条件
1996年前参加工作的商丘参保人员可享受过渡性养老金，按视同缴费年限×社平工资×1.3%计算。假设视同缴费年限10年，则额外增加910元/月（7000×10×1.3%）。此部分可使总退休金突破4000元。

4.地方性补贴政策
商丘对高龄退休人员（70岁以上）每月增发50-200元基础养老金，长期缴费人员（超过30年）按每多缴1年增加1%社平工资。以30年缴费为例，30年+5年可额外获得35元/月（7000×5×0.1%）。

建议参保人通过“河南社保通”APP实时测算个人账户余额，重点关注缴费基数年度申报窗口期（每年6-8月），若选择补缴历史低基数年限，可提升整体养老金替代率约12%-18%。