个人缴费+单位缴费+利息
医保余额的来源可分为以下几部分，结合不同参保类型和地区政策进行说明：
一、主要资金来源
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个人缴纳部分
参保人员按工资的一定比例缴纳医疗保险费，其中约2%-3%（具体比例因地区而异）直接划入个人账户。例如，35岁以下职工按缴费基数的1.3%-1.5%计入，45岁以上职工按1.7%计入。
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单位缴纳部分
单位按工资的8%左右缴纳医保费，其中部分比例（通常为6%-8%）会划入个人账户，用于增强个人账户的保障能力。
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利息收入
个人账户资金按银行同期利率计息，利息收入也会增加账户余额。
二、账户构成示例
以职工医保为例，某职工月缴费基数为10000元：
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个人缴纳：10000元 × 1.3% = 130元 → 130元进入个人账户
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单位缴纳：10000元 × 8% = 800元 → 其中600元（800%×75%）划入个人账户
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月账户余额：130元（个人） + 600元（单位） = 730元
三、历年结余与转移
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历年结余累积
若个人账户资金未完全使用，会结转至下一年度，实现“利滚利”。例如，某职工连续两年未用完账户资金，第三年可用时将包含前两年累计金额及利息。
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特殊人群处理
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退休人员 ：部分地区按上年度基本养老金的2%-3%划入个人账户，金额固定；
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城乡居民医保 ：无个人账户，资金直接用于医疗费用报销。
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四、资金用途
个人账户资金主要用于：
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定点医疗机构门诊、急诊费用；
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药店购药支出；
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基本医疗保险起付标准以下的医疗费用。
总结
医保余额是个人缴费、单位缴费及利息共同作用的结果，且具有“年年滚存”的特点。不同地区在缴费比例和账户管理上可能存在差异，建议参保人员咨询当地医保部门获取具体政策。
