针对医保参保时间累计年限不足的问题，以下是综合权威信息后的解决方案：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   • 达到法定退休年龄时累计缴费年限不足25年（男性）或20年（女性），且实际缴费年限不少于5年。

   • 实际缴费年限不足15年的个人无法补缴。

2. 补缴方式

   • 单位补缴 ：退休时由单位按退休前缴费基数和比例补缴差额，个人无需缴费。

   • 个人补缴 ：退休后按当年缴费标准补缴单位和个人应缴部分，需提供缴费基数证明。

3. 待遇享受

   • 补缴完成后，从次月开始享受终身医保待遇，补缴期间个人账户按缴费基数的3.5%计入。

二、转为居民医保

1. 适用条件

   • 无法补缴或继续缴费，或经济压力较大。

2. 待遇差异

   • 居民医保缴费标准低于职工医保，但无缴费年限限制，可终身享受基础医疗保障。

三、其他注意事项

• 中断缴费处理 ：医保中断超过3个月将失去待遇资格，但补缴后次月可恢复待遇。

• 地区政策差异 ：具体补缴基数和比例可能因地区而异，建议咨询当地医保部门。

四、办理流程建议

1. 材料准备 ：身份证、退休证、缴费基数证明等。

2. 提交申请 ：向当地医保中心提交补缴或转保申请。

3. 审核通过后 ：按指定方式补缴费用并办理退休手续。

建议优先选择一次性补缴以保留医保待遇，若经济困难可咨询当地医保部门了解过渡方案。