医保个人账户余额可以累计，且不会因年度更替或断缴而清零。职工医保个人账户资金具有自动结转功能，未使用的余额会逐年累积并可能计息，同时支持家庭共济和跨地区转移。但需注意，城乡居民医保无个人账户设置，仅职工医保享有此权益。
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累计规则
职工医保个人账户余额遵循“自动结转”原则，当年未用完的资金自动转入下一年度，部分地区还会按活期利率计息。例如，上海每年7月1日预划当年账户资金，次年6月30日清算后结余转入历年账户。退休后若累计缴费满15年（部分地区要求更高），可终身享受医保待遇且无需继续缴费。 -
使用范围
累积余额可用于支付门诊/住院自付费用、定点药店购药，以及配偶、子女等家庭成员的医疗支出（需开通家庭共济）。部分省市还允许购买商业健康保险，但不可用于养生保健等非医疗支出，原则上也不能提现。 -
断缴与转移
断缴不超过3个月可补缴，超过6个月将暂停医保报销权限，但账户余额仍可累积使用。跨地区就业时，医保关系及余额可随个人转移，缴费年限累计计算。退休人员账户余额可继续使用或转入退休账户。 -
查询与管理
通过“国家医保服务平台”APP、12333热线或线下终端可查询余额及缴费记录。建议定期核对账户动态，合理规划医疗支出。
合理利用医保个人账户的累积功能，能为长期医疗需求提供灵活保障。若对地区政策有疑问（如计息规则或缴费年限），建议直接咨询当地医保部门获取最新信息。
