根据我国现行的医疗保险政策，居民医保（包括城乡居民医保和城镇居民医保）的缴费与返钱机制如下：

一、居民医保不直接返钱

1. 缴费与待遇关系

   居民医保属于缴费后按比例享受医疗保障的制度，个人缴纳的医保费用不会直接返还现金。参保人员需通过医保报销机制使用医保资金，个人自费部分需自行承担。

2. 特殊群体差异

   • 职工医保 ：个人缴费部分会按比例返还至医保卡，用于门诊、药品等医疗费用。

   • 居民医保 ：仅限参保人员本人使用，不存在“返钱”机制，但可享受住院报销等保障。

二、缴费年限与待遇保障

1. 累计缴费年限要求

   • 男性 ：需累计缴费满25年；

   • 女性 ：需累计缴费满20年；

   • 达到年限后，退休即可终身享受医保待遇。

2. 缴费不足的处理方式

   若未达到最低缴费年限，参保人员需继续缴费至满年限，或选择转入新型农村社会养老保险（新农保）或城镇居民社会养老保险（城保）。

三、可能误解的“返钱”情况

部分用户可能将“医保卡返钱”理解为退休后每月领取基础养老金，实际应为：

• 基础养老金 ：按缴费年限和当地平均工资计算，与医保无关；

• 个人账户养老金 ：仅职工医保个人账户有累计金额，退休后按比例发放，与缴费年限相关但非现金返还。

四、建议

若对缴费年限或待遇有疑问，建议咨询当地医保部门，结合自身情况选择合适的参保方式。例如：

• 补缴年限 ：若接近退休年龄但未达标，可评估补缴职工医保或延长居民医保缴费年限；

• 待遇对比 ：职工医保个人账户返现比例通常高于居民医保，但需承担更多缴费责任。

居民医保本身不直接返钱，但长期缴费可确保退休后获得医疗保障，具体待遇取决于缴费年限和地区政策。