职工医保 不包含重疾险 ，两者是独立存在的医疗保障体系，具体区别如下：
一、性质与覆盖范围
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职工医保
属于 社会医疗保险 ，由政府主导、强制实施，覆盖城镇所有用人单位的职工，主要用于报销符合医保目录的医疗费用（如门诊、住院等），存在起付线、报销比例和年度限额等限制。
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重疾险
属于 商业保险 ，由保险公司提供，需自愿购买。主要保障被保险人确诊合同约定的重大疾病时，一次性赔付固定金额，用于弥补医疗费用、收入损失及康复费用等。
二、核心差异
| 维度 | 职工医保 | 重疾险 |
|---|---|---|
| 保障内容 | 医疗费用报销（有限制） | 重大疾病一次性赔付（无限制） |
| 赔付方式 | 根据实际费用按比例报销 | 满足条件即刻给付保额 |
| 适用人群 | 城镇职工（强制参保） | 个人自愿购买（不限职业） |
| 保费来源 | 企业和职工共同缴纳 | 个人或团体购买 |
三、补充说明
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医保不足 ：职工医保对药品、诊疗项目有严格目录限制，且报销比例通常为60%-90%，自费部分较高。例如，进口药、先进治疗技术等往往不在医保范围内。
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重疾险作用 ：可弥补医保报销后的自费部分，覆盖高额医疗费用及因疾病导致的收入损失，提升保障能力。
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其他选择 ：部分商业医疗保险可能包含重疾保障，但需额外购买，需根据个人需求和经济状况综合选择。
建议 ：职工医保是基础保障，重疾险是必要补充，两者结合可形成更全面的医疗保障体系。
