办理退休时需要补缴医保费用的主要原因如下：

一、医保缴费年限不足

1. 法定年限要求差异

   全国大部分地区规定，职工医保需累计缴费满25年（部分地区如上海为15年）且退休年龄达到法定退休年龄，才能享受终身医保待遇。若退休时未达到规定年限，需补缴至满足条件，费用通常以当地上年度职工平均工资为基数计算，部分地区单次补缴金额可达数万元。

2. 地区政策差异

   医保缴费年限因地区而异，例如湖北武汉、黑龙江要求男性30年、女性25年，而上海仅15年。若按较低标准缴费，退休时可能需补缴15年以上费用。

二、保障医疗需求

1. 重大疾病保障

   退休后若患重大疾病（如癌症、肾透析等），医疗费用可能超过医保统筹限额。为避免自费过高，国家推出大额医疗保险，费用约2元/月或24元/年，从医保个人账户或养老金中扣除。

2. 门诊及住院报销

   退休人员仍需参保以享受门诊、住院等医疗费用报销，未参保将无法获得医保待遇。

三、法律与权益保障

1. 法律规定

   根据《社会保险法》，参保人达到法定退休年龄且缴费年限达标后，有权享受医保待遇。未办理退休手续可能导致无法核验缴费年限，影响待遇享受。

2. 权益衔接

   若退休前未缴满医保年限，需补缴后才能衔接退休养老金与医保待遇，避免因缴费中断影响晚年医疗保障。

总结

退休时补缴医保费用是满足法定年限要求、保障医疗需求及依法享权的必要措施。建议退休人员尽早办理医保退休手续，并根据当地政策规划缴费计划，避免因缴费不足影响医疗保障。