可以使用个人账户，住院需自费

关于医保卡在暂停缴费状态下的使用情况，综合权威信息整理如下：

一、医保卡功能限制

1. 门诊和药店消费

   即使医保停缴，医保卡的个人账户余额仍可用于门诊看病、药店购药等基础医疗消费。

2. 住院医疗费用

   停缴后无法享受医保报销，需自费支付住院费用。

二、账户状态与待遇影响

1. 账户冻结与封存

   • 单位强制停缴 ：单位暂停参保后，医保账户通常在次月封存，期间无法享受医保待遇，但个人账户余额仍可正常使用。

   • 个人主动停缴 ：因离职等原因主动停缴，账户封存规则与单位强制停缴一致。

2. 恢复参保条件

   • 职工医保：连续缴费满3个月可恢复医保待遇；中断3个月及以上需补缴满6个月。

   • 养老保险：累计缴费满15年可退休后享受待遇，未达标需补缴至规定年限。

三、操作建议

1. 短期停缴（如离职）

   若因短期原因停缴（如3个月内），可保留医保卡使用个人账户，但需关注医保恢复参保流程。

2. 长期停缴（如退休）

   需办理退休手续，转至城乡居民医保（部分地区）或商业医保，具体待遇按新政策执行。

3. 注意事项

   • 医保停缴期间不计入缴费年限，影响退休待遇计算。

   • 建议定期检查医保状态，避免因缴费异常导致待遇中断。

医保卡在暂停缴费状态下可维持个人账户功能，但住院等大额医疗费用需自费，且账户封存后需满足条件才能恢复医保待遇。