医保只能刷个人缴纳的钱是因为‌医保账户分为统筹账户和个人账户‌，‌个人账户资金归个人使用‌，而‌统筹账户资金用于全体参保人的医疗费用共济‌。这种设计既保障个人日常医疗需求，又确保大病医疗的互助共济功能。

1. ‌医保账户的双账户结构‌
   职工医保由单位和个人共同缴费，单位缴纳的大部分进入统筹账户，个人缴纳的全部及单位缴纳的小部分划入个人账户。个人账户资金属于参保人私有，可用于支付门诊、购药等费用；统筹账户则实行"大数法则"，集中资金应对住院、大病等高风险支出。

2. ‌个人账户的专款专用性质‌
   个人账户资金相当于医疗专用存款，法律明确其用途限于医疗相关支出。这种设计既能避免过度依赖统筹基金导致资源挤兑，也能培养个人健康储蓄意识。部分地区允许家庭共济使用，但资金所有权仍归属参保人。

3. ‌统筹账户的共济性原则‌
   统筹账户资金实行社会互助共济，遵循"无病帮有病"原则。当参保人发生符合规定的住院、门诊慢特病等医疗费用时，由该账户按比例报销。这种机制能有效分摊高额医疗费用风险，体现社会保障的公平性。

4. ‌资金安全与监管要求‌
   严格区分两个账户资金可防止医保基金滥用。若允许随意使用统筹账户资金，可能导致资金穿底风险，影响大病患者的医疗保障。现行制度通过限定支付范围，确保医保体系的可持续运行。

医保账户的"双池管理"模式兼顾了个人医疗自主权与社会共济功能。参保人平时使用个人账户资金应对小额支出，遇重大疾病时则通过统筹账户获得更强保障，这种设计实现了效率与公平的平衡。建议合理规划个人账户使用，同时了解当地医保报销政策以充分享受保障权益。