根据我国社保政策，退休后医保的缴纳和待遇享受有以下几种情况需要根据实际情况选择：

一、医保缴费年限要求

1. 最低缴费年限

   职工医保的最低缴费年限为25年（男性）或20年（女性），但退休年龄通常为男性60岁、女性55岁（部分地区女性延迟至58岁）。

   • 已缴满15年 ：若退休时医保缴费年限未达到最低年限，需补缴差额。

2. 政策过渡期

   截至2025年4月，全国大部分地区仍允许2025-2029年退休的职工按15年缴费年限办理退休，无需补缴。

二、具体解决方案

1. 一次性补缴差额年限

   • 适用人群 ：经济宽裕者，不愿继续工作或无法按月缴费者。

   • 操作方式 ：退休时一次性补缴剩余年限，费用按当地上年度社会平均工资×缴费比例×补缴月数计算（部分地区可能加收滞纳金）。

   • 示例 ：某市社平工资8000元，缴费比例8%，补缴6年需4.6万元。

2. 按月补缴

   • 适用人群 ：短期经济压力较大者，可选择退休后以灵活就业身份按月缴费。

   • 注意事项 ：需承担单位和个人全部费用，且缴费基数可能逐年上涨，长期费用可能高于一次性补缴。

3. 转为城乡居民医保

   • 适用人群 ：预算有限者，可终身缴费但报销比例低（约50%-70%），无个人账户返款。

   • 风险提示 ：适合长期健康状况不佳或经济困难群体。

三、其他注意事项

• 养老金与医保独立 ：养老金按缴费年限计算，医保年限不足不会影响养老金领取，但会影响医疗保障待遇。

• 地区政策差异 ：具体补缴比例、基数等可能因地区而异，建议咨询当地社保局（如武汉、天津、广东等地允许退休后补缴）。

总结

退休时医保未缴满25年，可通过一次性补缴、按月缴费或转为居民医保三种方式解决。建议优先选择一次性补缴以保留较高报销比例，经济困难者可考虑灵活就业或居民医保。