新农合和自由职业医保的划算性需根据个人经济状况、医疗保障需求和使用场景综合判断，具体分析如下：

一、核心差异对比

1. 缴费标准与待遇

   • 职工医保 ：缴费较高（单位和个人共同承担），但报销比例高达70%-99.1%，覆盖门诊、住院、药品等全面保障，且退休后终身享受待遇。

   • 新农合 ：缴费较低（每年约300元），报销比例通常为70%-80%，主要用于住院和门诊大病，无退休保障且需终身缴费。

2. 保障范围

   • 职工医保包含门诊统筹、药品目录更广，覆盖城市职工及灵活就业人员。

   • 新农合主要保基本，门诊费用一般不报销，药品目录有限。

二、适用场景建议

1. 推荐职工医保的情况

   • 经济条件较好 ：年缴费用6000元左右的自由职业者，若选择职工医保，住院报销70%可大幅减轻经济压力。

   • 已缴纳职工养老保险 ：部分地区职工医保与养老保险绑定，需同时参保。

   • 长期稳定就业 ：企业职工或长期自由职业者，职工医保更划算。

2. 推荐新农合的情况

   • 经济条件有限 ：月缴费用仅400元左右的自由职业者，若每年医疗费用不超过报销额度，性价比更高。

   • 无需退休保障 ：年轻人群或不愿终身缴费者，新农合更灵活。

   • 农村户籍或特定地区 ：部分县级医院新农合报销比例高于城乡居民医保。

三、其他注意事项

• 重复参保问题 ：若同时缴纳职工医保和城乡居民医保，需选择其中一种，否则可能白交。

• 灵活就业者选择 ：若公司未缴职工医保，可考虑新型农村合作医疗（原新农合），但需自行缴费且无退休保障。

两者无绝对优劣，需根据个人经济实力、医疗保障需求及就业状态综合决策。