根据辽宁省的医保政策，退休时医保不足20年的处理方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限或实际缴费年限未达20年，可一次性补缴差额年限。需以退休时当地职工医保最低缴费基数为基数，按原缴费比例补缴。

2. 办理流程

   • 材料准备 ：身份证、退休证、退休审批表等。

   • 缴费标准 ：按退休时当地职工医保最低缴费基数的7%比例缴费（部分地区可能更高）。

   • 待遇享受 ：补缴完成后次月开始享受退休人员医保待遇。

二、按月缴费

1. 适用条件

   无法一次性补缴或经济条件有限者，可选择按月缴费直至缴满20年。需持续缴纳医保费用，期间按在职人员报销比例享受医保待遇。

2. 注意事项

   • 需避免断缴，否则可能影响待遇。

   • 按月缴费期间，医保待遇与在职人员一致。

三、转为城乡居民医疗保险

1. 适用条件

   以上两种方法均不合适时，可选择转为城乡居民医保。适合经济条件较差的退休人员。

2. 待遇差异

   报销比例低于职工医保（通常为50%-70%），但费用较低。

四、其他注意事项

• 材料要求 ：办理退休手续时需提交户口本、身份证、退休审批表等材料，材料需加盖社保局红章。

• 缴费基数 ：补缴基数一般为退休时当地职工医保最低缴费基数。

• 时间限制 ：一次性补缴需在退休后1年内完成。

建议根据自身经济状况选择最合适的方式，并咨询当地医保部门确认具体操作流程及标准。