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根据我国医疗保险政策，三年未缴纳医保将导致医保待遇无法享受，但医保卡个人账户余额仍可正常使用。具体说明如下：

一、医保待遇停缴影响

1. 医疗保险待遇暂停

   职工医保断缴后，医保待遇自停缴次月开始暂停，期间无法享受门诊、住院等报销服务，需补缴满3个月且无中断记录后重新激活。

2. 医疗费用自费

   • 门诊、住院等医疗费用需全额自费，个人账户余额仅限购药和门诊使用，无法用于住院报销。

二、医保卡个人账户使用规则

• 门诊购药 ：可正常使用个人账户余额支付门诊费用。

• 住院报销 ：断缴期间无法享受统筹基金报销，需补缴满3个月且无中断记录后恢复。

三、补缴与待遇恢复

1. 补缴流程

   可通过手机微信、支付宝或社保经办机构办理补缴，补缴后等待3个月才能恢复医保待遇。

2. 观察期影响

   部分地区补缴后需经历1-3个月的观察期，期间仍无法享受报销待遇。

3. 缴费年限计算

   每多缴纳1年费用，可减少1个月等待期。例如断缴1年需等4个月，断缴2年需等3个月，以此类推。

四、特殊情况说明

• 灵活就业人员 ：若以灵活就业身份参保，断缴3个月同样视为中断参保，需补缴满3个月恢复待遇。

• 新农合政策 ：2025年11月1日起，新农合断缴3个月将暂停待遇，连续断缴每增加1年需多等1个月。

总结

医保断缴三年后，医保待遇将无法享受，但个人账户余额仍可用于门诊购药。建议尽快补缴并确认待遇恢复时间，避免影响医疗需求。