居民医保的大病补充保险是国家为减轻高额医疗费用负担设计的“二次报销”机制，参保人无需额外缴费即可自动享受，起付线以上费用分段报销比例最高达90%，有效防止因病致贫返贫。
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自动参保与零成本
大病补充保险与城乡居民基本医保绑定，参保人无需单独申请或缴费，只要参加基本医保即自动覆盖。例如，哈尔滨市参保人张先生医疗总费用10万元，基本医保报销5.6万元后，剩余合规费用通过大病保险二次报销1.49万元，个人负担显著降低。 -
分段报销与高比例倾斜
报销规则采用“费用越高、比例越高”的分段设计，如北京对超过30万元部分报销90%。困难群体（如低保户）起付线降低50%，报销比例再提高5%-10%，江西某低保患者实际报销比例达75.35%。 -
覆盖范围广且无病种限制
大病保险以医疗费用为判定标准，不限定具体病种。门诊慢特病（如高血压、糖尿病）费用在试点地区也可累计，杭州糖尿病患者赵阿姨年度门诊药费通过大病保险报销后自付减少65%。 -
“一站式”结算与异地同待遇
全国已实现基本医保与大病保险的自动累计和实时结算，无需单独申请。跨省就医时，提前通过“国家医保服务平台”APP备案，即可按参保地政策享受同等报销规则。
提示： 定期查询医保APP累计自付金额，优先选择医保目录内项目以扩大报销基数，困难群体主动登记可触发政策倾斜。大病保险是抵御医疗支出风险的“隐形防护伞”，善用规则能最大限度减轻经济压力。
