先报新农合

关于新农合与商业保险的报销顺序，需根据保险类型和费用报销规则来决定，具体说明如下：

一、报销顺序原则

1. 报销型保险优先于新农合

   若商业保险为报销型（如医疗险），需先通过新农合报销，再向保险公司申请理赔。若未通过新农合报销（如费用低于起付线或超过最高支付限额），商业保险将按约定比例（通常60%-80%）报销剩余部分。

2. 给付型保险独立于新农合

   若商业保险为给付型（如重疾险、寿险），发生保险事故后，保险公司将按合同约定一次性给付理赔金，此时无需再报新农合。

二、具体报销流程

1. 新农合报销流程

   • 出院时需提供原始住院发票，办理新农合报销手续，获得“原件在我单位留存”盖章的报销凭证。

   • 建议同时复印医疗费用明细清单、诊断证明等材料，便于后续商业保险报销。

2. 商业保险报销流程

   • 持新农合报销后的费用明细清单、诊断证明等材料，向商业保险公司提交理赔申请。

   • 若涉及意外险，需确认是否包含意外门诊和住院保障，未覆盖部分可另行申请。

三、注意事项

1. 费用扣除规则

   商业保险的报销额度通常以医保报销后的剩余金额为基数，例如：总医疗费用为10万元，新农合报销6万元，则商业险最多报销4万元。

   • 意外险的报销限额通常为1.8万元/年，超出部分需自费。

2. 时间节点

   商业保险的报销需在保单有效期内，且需在事故发生后及时报案并提交材料，避免影响理赔。

3. 地区政策差异

   新农合的报销比例可能因地区政策不同存在差异（如50%-60%），建议提前咨询当地医保部门。

报销型保险应优先于新农合报销 ，而意外险作为特殊类型的商业险，其报销规则与新农合不冲突，可按上述流程并行处理。