医保账户历年余额是参保人累积未使用的医保资金，可用于支付门诊/住院自费部分、定点药店购药，部分地区还支持家庭共济或购买商业保险。具体使用需符合医保目录范围，且不得套现或用于非医疗消费。以下是详细使用方式：
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医疗费用抵扣
门诊、住院费用中需个人承担的部分可直接用历年余额支付。例如起付线以下费用、医保报销后的自付比例，部分城市报销比例可达70%-90%。慢性病患者或长期用药者可通过余额减少现金支出。 -
定点药店购药
在医保定点药店购买药品（准字号药品、中药饮片）、医疗器械（如血糖仪）或消毒用品（卫消字）时，可直接刷医保卡扣减历年余额。但保健品、生活用品等非医疗商品禁止使用。 -
家庭共济功能
浙江、广州等地允许将历年余额绑定配偶、父母、子女使用，支付他们的医疗自费费用或城乡居民医保缴费。需通过当地医保平台办理亲属绑定，且资金仍在原账户内流转。 -
拓展用途
少数地区支持用历年余额购买指定商业健康保险、支付二类疫苗费用或健康体检。例如福建允许划出2000元以上余额设立家庭共济子账户。 -
使用限制
历年余额不可提取现金（除参保人死亡、移民等特殊情况），且不能用于非定点机构消费、美容矫形、体育健身等。违规套现可能影响商业险投保资格。
建议通过医保局官网、APP或线下窗口查询余额，使用时确认费用属于医保目录。不同城市政策存在差异，具体操作可咨询当地社保部门。合理规划历年余额，能有效减轻家庭医疗负担。
