百万医疗保险的报销规则与新农合存在明确的报销优先级和责任边界，具体说明如下：

一、报销优先级

1. 新农合优先报销

   若同时参加了新农合和百万医疗险，医疗费用需先通过新农合报销。新农合作为社会性医疗保障，其报销额度和比例有限，主要用于基础医疗保障。

2. 百万医疗险补充报销

   新农合报销后剩余的合规费用（扣除百万医疗险免赔额后），百万医疗险将按合同约定的比例进行二次报销。例如：

   • 总医疗费用20,000元

   • 新农合报销8,000元（按比例）

   • 百万医疗险免赔额8,000元，剩余4,000元可全额报销。

二、关键注意事项

1. 免赔额规则

   百万医疗险通常设有10,000元固定免赔额，需先扣除该金额后才能触发报销。社保报销部分不参与百万医疗险的免赔额计算。

2. 报销比例限制

   百万医疗险的报销比例一般为80%-100%（需符合合同条款），但存在年度最高赔付限额（如200万元）。

3. 社保类型要求

   若已参加职工医保，新农合报销后剩余费用可直接用于百万医疗险；若仅参加居民医保，需先通过居民医保报销，再申请百万医疗险报销。

4. 保障范围差异

   百万医疗险可覆盖社保未覆盖的药品、特殊门诊等费用，但新农合作为基础医保，已覆盖大部分常见疾病治疗费用。

三、建议

• 经济条件允许时购买 ：百万医疗险可作为新农合的补充，降低自费风险，尤其对高额医疗费用和进口药有显著补充作用。

• 关注续保条款 ：百万医疗险通常为定期产品，需注意续保条件，避免保障中断。

百万医疗险不会直接报销新农合已覆盖的费用，但能有效弥补其报销不足的部分，两者形成互补关系。