根据医保政策规定，医保停保三个月内的余额是否可以使用，需结合缴费状态和账户类型综合判断：

一、医保个人账户余额使用规则

1. 停缴期间余额可正常使用

   医保个人账户主要用于支付门诊费用、购药等，即使医保停缴，个人账户内的资金仍可正常使用，直至用完。

2. 补缴后次月恢复使用

   • 若停缴时间在3个月内，补缴后次月即可恢复医保待遇，个人账户余额可继续使用。

   • 若停缴超过3个月，需连续缴纳满6个月才能恢复报销功能，但个人账户余额仍可继续使用直至耗尽。

二、医保统筹待遇恢复条件

• 连续缴费年限要求 ：医保断缴超过3个月，需连续缴纳满6个月才能恢复门诊报销等统筹待遇。

• 缴费基数影响 ：补缴时按上年度职工平均工资为基数，结清欠费后方可恢复报销。

三、特殊情况说明

1. 退休人员 ：若退休时累计缴费不足15年，需缴费至满15年或转入其他养老保险，与缴费年限清零无关。

2. 断缴超过6个月 ：若连续断缴超过6个月且未补缴，可能影响退休后的医保待遇。

四、建议操作步骤

1. 确认停缴原因 ：通过医保热线或单位了解停缴原因及恢复参保流程。

2. 补缴申请 ：需线上或线下办理补缴手续，部分地区需提供工资证明等材料。

3. 费用结算 ：补缴时系统会自动关联缴费基数，结清欠费后次月恢复医保权益。

医保停保三个月内余额可正常使用，但需注意补缴时间与待遇恢复的关联。建议尽量减少断缴时长，避免影响长期医疗保障。