住院医疗费报销比例因医保类型、医院等级、地区政策差异而不同，职工医保通常高于居民医保，基层医院报销比例可达90%，三级医院约50%-85%，且起付线和封顶线影响实际报销金额。

一、医保类型决定基础比例

职工医保报销比例普遍高于城乡居民医保。例如，职工医保在职人员三级医院住院报销可达85%，退休人员提升至88%-96%；而居民医保三级医院报销比例多为50%-70%，一级医院可达80%-90% 。

二、医院等级与报销成反比

基层医疗机构（社区医院、乡镇卫生院）报销比例最高，通常为80%-90%；二级医院约为70%-85%；三级医院因医疗资源集中，比例降至50%-85%。选择低等级医院可减少自付费用 。

三、起付线与封顶线影响实际报销

起付线为报销门槛，如三级医院首次住院起付线1300元（职工医保），居民医保约300-1300元；封顶线为年度报销上限，职工医保通常50万元，居民医保较低。超出部分需自费或通过二次报销补充 。

四、特殊项目与政策差异

医保目录外项目（如部分进口药）需全额自费；部分地区对转诊、急诊留观费用有特殊报销规则，如急诊留观超24小时可合并住院报销 。

提示：具体比例需咨询当地医保部门，合理选择医院类型并保留费用清单，可最大化报销收益。