针对退休时医保缴费年限不足的问题，可参考以下处理方法：

一、补缴方式

1. 一次性补缴

   多数地区允许退休人员以退休时上年度社会平均工资为基数，按职工医保最低缴费比例（如7%）补缴差额年限。例如：

   • 若天津某职工退休时差3年，按2024年社平工资8000元/月计算，需补缴金额：8000元×8%×36个月=23040元。

   • 补缴后次月开始享受医保待遇，个人账户按缴费基数8%计发。

2. 逐月缴费（灵活就业人员身份）

   部分地区允许退休人员以灵活就业人员身份按月缴纳医保费用，直至缴满年限。例如广州某职工差5年，每月补缴389.18元，但个人账户不增加。此方式适合经济条件一般但希望减少一次性支出的人群。

二、其他选择

1. 转为居民医保

   若补缴困难，可选择参加居民医保，按当地标准缴费并享受基础医疗保障。但待遇低于职工医保，门诊报销比例通常为50%-70%。

2. 延长缴费期间享受职工医保待遇

   若选择继续以在职职工身份缴费，需按月缴纳职工医保最低缴费基数7%的费用，期间可正常享受职工医保待遇。

三、注意事项

• 政策差异 ：各地对补缴年限、基数、比例等规定存在差异，建议退休前咨询当地社保部门（如拨打12393热线）。

• 补缴基数 ：部分地区允许用医保个人账户余额支付补缴费用（如广东、浙江），但需符合当地规定。

• 时间限制 ：部分城市对补缴时间有严格限制（如开封要求男满30年、女满25年），超期可能无法补缴。

建议根据个人经济状况、当地政策及医保需求，选择最适合的补缴方式。