医保退休和不退休的主要区别在于‌缴费方式、待遇标准和使用权限‌。退休后无需继续缴纳医保费即可享受终身医保待遇，而未退休人员需按月缴费且报销比例相对较低。下面从5个方面具体分析两者的差异：

1. ‌缴费义务‌
   退休人员达到规定年限后（通常为男25年/女20年）可免缴医保费；未退休者必须持续缴费，断缴将影响待遇享受。灵活就业人员需全额自费缴纳，单位职工则由单位和个人共同承担。

2. ‌报销比例‌
   退休人员住院报销比例普遍比在职人员高5%-15%，例如三甲医院退休报销85%而在职仅报80%。门诊慢性病待遇也向退休群体倾斜，部分城市取消起付线。

3. ‌个人账户划拨‌
   退休人员医保卡每月入账金额约为养老金4%-5%，高于在职职工按工资2%的比例。部分地区对70岁以上老人额外增加划拨额度。

4. ‌异地就医便利性‌
   退休异地定居者可办理长期异地备案，享受跨省直接结算；在职人员临时异地就医需提前备案且有效期较短，急诊报销手续更复杂。

5. ‌特殊待遇‌
   部分城市为退休人员提供免费体检、家庭医生签约优先权；重大疾病治疗时退休群体可享受更高额度的大病保险支付封顶线。

建议临近退休人员提前核查医保缴费年限，部分地区允许一次性补缴差额年限。医保政策存在地域差异，具体细则建议咨询参保地医保局。合理规划医保衔接能有效保障退休后的医疗权益。