关于37岁开始缴纳医保30年是否划算的问题，需要结合个人经济状况、医疗保障需求和地区政策综合判断。以下是具体分析：

一、医保缴费年限与待遇关系

1. 法定退休年龄与缴费年限要求

   根据现行政策，男性职工医保需累计缴费满25年、女性满20年才能退休并享受待遇。若37岁开始缴费，到67岁退休时刚好满足25年要求，无需延长缴费年限。

2. 缴费年限与个人账户价值

   • 年轻时缴费，个人账户积累较快，退休后每月可领取基础养老金+约110元个人账户返还（按现行最低档计算）。

   • 若延迟缴费至57岁后开始，每月个人账户返还可能减少，且总缴费年限缩短5年，退休后待遇可能降低。

二、经济成本与收益分析

1. 当前缴费压力

   • 以广州为例，最低档医保月缴390元，其中约110元为个人返还，实际自费约280元。

   • 若37岁开始缴费，30年总缴费约10.5万元，但退休后每月可获医保报销，减轻医疗负担。

2. 潜在风险与替代方案

   • 若退休后经济条件不佳，持续的高额医疗费用可能超过医保报销额度，此时医保作用有限。

   • 可选择灵活就业人员医保（需缴费20年）或商业补充保险，但费用较高。

三、地区政策差异

• 全国统筹与地方差异 ：目前医保尚未实现全国统筹，各地退休待遇标准不同，需关注所在城市的具体政策。

• 特殊群体优惠 ：部分地区对75岁以上老人有免缴政策，但覆盖范围有限。

四、建议

1. 经济条件允许者 ：建议正常缴费，利用年轻时医保积累的权益，降低老年医疗风险。

2. 经济压力较大者 ：可评估自身健康状况和医疗费用，选择灵活就业或商业保险作为补充。

3. 关注政策调整 ：医保政策可能随经济变化调整，建议定期咨询当地社保部门。

37岁开始缴纳医保30年是否划算，需结合个人经济实力、医疗保障需求及地区政策综合判断。