职工医保断缴超过三个月后，个人账户余额仍可正常使用，但医保报销待遇将暂停。具体说明如下：

一、个人账户余额的可用性

1. 门诊和自费部分可正常使用

   医保断缴后，个人账户余额仍可用于支付门诊费用、药店购药及一般门诊住院的自费部分，直至余额用完。

2. 住院费用无法报销

   医保断缴期间，住院等符合医保目录的费用将无法通过医保基金报销，需自费。

二、医保报销待遇的影响

1. 断缴3个月以上暂停报销

   职工医保断缴超过3个月后，次月开始将无法享受医保报销待遇，需连续缴费满6个月才能恢复。

2. 累计缴费年限的影响

   • 断缴期间不累计缴费年限 ：断缴期间连续缴费年限会重新计算，但退休时累计缴费年限不会清零。

   • 退休年限不足的风险 ：若断缴导致退休时累计缴费年限未达标，可能无法享受终身医保待遇。

三、补缴与待遇恢复

1. 补缴后待遇恢复时间

   • 连续缴费满3个月 ：可恢复门诊报销待遇，但需等待3-6个月才能重新享受住院报销。

   • 断缴超过6个月 ：需连续缴费满1年才能恢复住院报销。

2. 城乡居民医保的差异

   若选择城乡居民医保，断缴后需按新政策缴费并等待期（通常3个月）才能享受待遇，且缴费年限不累计。

四、建议

• 尽快补缴 ：断缴3个月内补缴可避免长期断缴带来的影响。

• 保留医疗需求 ：断缴期间自费部分可能增加医疗负担，建议提前规划医疗费用。

以上信息综合了医保政策的核心要点，具体操作建议以当地医保部门最新规定为准。