西安居民医保与商洛居民医保的报销差异主要体现在起付线、报销比例、年度限额及特殊病种覆盖范围上，其中西安的报销政策更倾向于降低起付门槛、提高慢性病和特殊病种的保障力度，而商洛的报销比例虽部分较高，但起付线调整频繁且整体限额较低。

1. 门诊待遇差异
   西安居民医保门诊报销无起付线，年度限额200元，覆盖普通门诊和紧急抢救；商洛门诊年度限额仅100元，且镇办卫生院报销比例50%（村卫生室60%），需区分“两病”门诊与普通门诊待遇。

2. 住院报销对比
   西安三级医院住院起付线1200元，报销比例按医院级别分级，年度限额20万元；商洛三级医院起付线为1200元（首次）或1000元（二次及以上），报销比例75%，但年度限额仅10万元，且市外就医起付线高达2000元。

3. 慢性病与特殊病种
   西安覆盖55种慢性病，起付线350元，多数病种报销65%-70%，特殊病种如恶性肿瘤放化疗报销更优；商洛慢性病报销比例虽达80%，但病种范围较窄，且需严格认定流程，特殊病种待遇未明确细化。

4. 政策灵活性
   西安对门诊特殊药品报销比例统一为60%（个人自付5%后），而商洛特殊疾病报销比例虽标称80%，但实际执行受限于医疗机构级别和地域差异，且起付线近年涨幅明显（如从1500元升至2500元）。

西安居民医保在普惠性和特殊保障上更具优势，而商洛政策更依赖本地医疗资源，参保人需根据自身需求及就医频率权衡选择。