少儿医保的必要性主要体现在以下几个方面，结合权威信息综合分析如下：

一、基础医疗保障功能

1. 覆盖范围广

   少儿医保覆盖门诊、住院及门诊大病等保障，包括常见疾病、意外伤害等，年报销限额根据地区政策有所不同（如泰州2021-2022年人均479.52元）。

2. 报销比例较高

   门诊、住院等费用可按比例报销，例如住院费用可报销50%-70%（具体比例因地区而异），显著降低家庭自费负担。

3. 无参保门槛

   不论健康状况、既往病史，所有儿童均可参保，且保费由政府补贴，每年仅需几百元。

二、家庭经济风险规避

1. 减轻重大疾病负担

   少儿医保可报销约60%-80%的合规医疗费用，避免因大病导致家庭倾家荡产。

2. 缓解意外伤害风险

   商业百万医疗险可补充医保目录外的费用（如进口药、高额手术等），但少儿医保对意外伤害的保障力度有限，两者结合可形成互补。

三、其他重要价值

1. 教育连续性保障

   非本市户籍儿童可在入园后统一参保，保障待遇与户籍无关。

2. 政策补贴支持

   多地政府补贴少儿医保费用（如深圳每年人均479.52元），实际缴费成本极低。

四、与商业保险的互补性

少儿医保是基础保障，商业医疗险（如百万医疗险、重疾险）可弥补医保目录外的费用及高额自费项目。建议在少儿医保基础上配置商业险，形成多层次保障体系。

总结 ：少儿医保是每个家庭必须考虑的医疗保障，其低门槛、广覆盖的特性使其成为孩子健康保障的“第一道防线”。经济条件允许的家庭更应将其作为标配，并根据需求搭配商业保险以提升保障力度。