根据北京市医保政策，退休时医保缴费年限不足20年的处理方式如下：

一、补缴方式

1. 一次性补缴差额年限

   若累计缴费年限未达20年，可按退休时缴费工资为基数，一次性补缴差额年限。补缴后满足25年（男）或20年（女）的缴费要求即可享受医保待遇。

2. 分阶段缴费

   • 补缴至最低年限 ：以退休时上年度职工月平均工资为基数，逐年补缴至满20年；

   • 继续缴费 ：补缴后继续缴费至满25年（男）或20年（女）。

二、特殊情况处理

1. 非本市户籍人员

   • 若男性年满50周岁、女性年满40周岁前参保，且累计缴费满10年但不足15年，可申请延长缴费至满15年；

   • 延长缴费期间需保持缴费状态，延长后仍需累计缴费满20年才能退休。

2. 视同缴费年限

   • 包含制度实施前的连续工龄，计入累计缴费年限。例如，某人退休时实际缴费12年，但制度实施前有8年工龄，则累计缴费年限为20年。

三、办理流程

1. 确认退休资格

   首先需确认是否达到法定退休年龄并办理了退休手续。

2. 向社保部门申报

   准备退休材料（如身份证、退休证、缴费证明等），向当地社保部门提交补缴申请。

3. 补缴完成

   社保部门审核通过后，按指定方式（如银行代扣）完成补缴。补缴期间暂停享受医保待遇，补缴完成后恢复。

四、注意事项

• 补缴期间不计入个人账户累计储存额；

• 若选择继续缴费至满25年，需关注缴费基数调整机制；

• 转为居民医保后，原职工医保待遇将中断，需重新参保。

建议办理前咨询当地社保部门，确认具体操作流程及个人账户影响。