居民缴纳医保的核心目的是获得基础医疗保障，通过社会共济机制分摊疾病风险，避免因大病致贫。关键价值在于：强制参保确保公平性、财政补贴降低缴费压力、报销比例最高可达90%、覆盖门诊/住院/慢病等多场景。
我国医保体系遵循“低水平、广覆盖”原则。个人缴费部分进入统筹账户，与政府补贴共同形成资金池，当参保人生病时可按规则报销。例如城乡居民医保人均财政补助640元（2023年标准），个人仅需承担约1/3费用。实际保障中，三级医院住院费用平均报销60%-70%，基层医疗机构可达90%，部分慢病特药还能享受专项补助。
从风险防范看，医保能有效阻断“因病返贫”。一场恶性肿瘤治疗费用可能超过50万元，而参保后通过大病保险二次报销，自付比例可压降至30%以内。对于低收入群体，医疗救助制度还能进一步减免费用。即使健康人群参保，本质也是通过互助共济帮助弱势群体，维护社会稳定。
未参保将面临三重风险：全额自费医疗的经济压力、突发疾病时无法享受即时结算、失去免费健康体检等公共卫生服务权益。长远来看，持续缴费能累积参保年限，与未来退休医保待遇直接挂钩。
医保的本质是全民健康契约，用小额固定支出换取不确定风险下的托底保障。理性评估个人医疗需求、善用医保目录内的优质资源，才是成本最优的健康管理策略。
