非医保用药不一定必须由车主承担,关键取决于事故责任划分、保险条款及地方司法实践。商业险中的“医保外用药责任险”可覆盖这部分费用,但若未投保或条款排除,车主可能需自付差额。以下是具体分析:
- 责任归属决定赔偿主体:若车主全责,通常需承担对方医疗费,包括非医保用药;若对方有责,则按比例分摊。即使交强险优先赔付,超出部分仍需按责划分。
- 保险条款是核心依据:多数车险仅赔付医保范围内费用,除非附加“医保外用药险”。投保时未勾选此选项的,保险公司可能拒赔非医保部分,车主需自行补足。
- 司法实践存在差异:部分地区法院支持“非医保用药由车主承担”的保险条款,而另一些地区则判保险公司全额赔付,认为限制条款无效,需结合当地判例判断。
- 协商与证据留存:伤者使用非医保药品时,车主可要求医院出具必要性证明,或协商更换为医保内药品,以减少自费风险。
车主应提前核查保单是否包含医保外用药保障,事故后积极协商或寻求法律建议,避免被动承担高额费用。