退休时医保缴费年限是累计计算的，全国多数地区要求男性缴满25年、女性缴满20年方可享受终身医保待遇，但部分地区存在差异。 医保累计计算规则直接影响退休后的医疗保障权益，需重点关注缴费连续性、地区政策差异和补缴机制三大要点。
医保累计年限的计算以实际缴费月数为基础，中断缴费不影响已累计的年限，但退休时未达标准需补缴或继续缴费至规定年限。例如，北京允许一次性补缴差额，而上海则要求延续按月缴费。部分地区如广州对2014年前参保人员设有过渡性政策，承认部分视同缴费年限。
跨地区就业时医保年限可合并计算，但需办理转移接续手续。例如，从深圳转移到成都，两地的缴费月数相加后核定退休待遇。需注意转移时限（通常不超过45个工作日）和账户余额划转规则。
城乡居民医保与职工医保的年限一般不可互通计算，但个别地区如浙江正试点转换机制。灵活就业人员按职工医保标准累计，退休时同样适用25/20年规则。退役军人服役年限、出国留学期间的医保等特殊情形，部分地区允许纳入累计范围。
退休时医保未达年限者面临两种选择：继续按月缴费至规定年限，或按退休时基数一次性补缴。补缴成本通常高于持续缴费，例如杭州2023年补缴标准为每月586元×差额月数。特殊群体如低保对象可能享受减免政策。
医保累计规则直接关联退休生活质量，建议提前10年核查缴费记录，重点关注转移接续证明、视同缴费认定等关键材料。 临近退休时需向参保地医保局确认最新政策，避免因年限不足影响待遇享受。
