办理退休手续时医保卡不能使用的原因主要有以下几种情况，需结合具体情况分析：

一、退休手续未完成

1. 冻结状态

   办理退休期间医保卡会被系统冻结，待遇中断期间医疗费用需自费。冻结原因包括未完成退休审批流程（需20天左右）或参保人未及时办理退休手续。

2. 在职转退休手续未办理

   即使达到退休年龄，若未在社保局办理“在职”转“退休”手续，医保仍会继续缴费，但待遇不享受。

二、缴费年限未达标

1. 职工医保缴费年限不足

   男性需累计缴费满30年、女性满25年，未达标则无法享受退休医保待遇。

2. 城乡居民医保特殊情况

   城乡居民医保按年缴费，退休后需继续缴费才能享受报销，缴费年限不累计。

三、其他原因

1. 账户或信息问题

   社保卡内信息未及时更新（如姓名、身份证号错误）、银行账户余额不足或存在欠费，可能导致刷卡失败。

2. 地区政策差异

   部分地区对医保退休有额外要求，如需补缴大额医疗保险费（如1440元）或满足本地实际缴费年限（如5年以上）。

解决建议

1. 加快退休手续办理

   确保在法定退休年龄前完成所有审批流程，避免因延迟导致医保卡冻结。

2. 补缴或转移医保

   若缴费年限不足，需补缴差额或办理“在职”转“退休”手续；若已退休但未办理，需及时联系社保局补缴。

3. 核对个人信息

   确认社保卡内信息与身份证、银行账户一致，避免因信息错误导致刷卡失败。

若遇到具体问题，建议直接咨询当地社保局，获取针对性解决方案。