​​医保记账通常不需要自己额外付钱，但需满足两个条件：使用医保目录内项目且就诊机构已联网结算。关键点在于①目录内项目直接报销 ②目录外费用需自付 ③异地就医可能需先垫付后报销。​​

医保目录内的药品、诊疗项目和医疗服务设施费用，在定点医疗机构就诊时可直接通过医保系统结算，患者只需支付个人承担部分（如起付线、比例自付等）。例如住院花费1万元，若医保报销比例为70%，则个人仅需支付3000元，剩余部分由医保基金与医院直接结算。

部分情况需患者先行垫付费用：使用医保目录外的自费项目（如高端进口药、特需病房）、在非定点机构就医、或未携带医保卡时需先全额支付，后期凭票据到医保部门手工报销。值得注意的是，部分城市已开通医保电子凭证，忘带实体卡也可直接扫码结算。

异地就医的报销流程较为特殊。未办理备案手续的，通常需先自费再回参保地提交材料申请报销，报销比例可能降低10%-20%。2022年起全国推行异地就医备案线上办理，提前备案后可直接结算，避免垫付压力。特殊人群如退休异地定居、常驻外地工作人员，通过备案后可享受与参保地同等的直接结算待遇。

医保报销存在封顶线限制，超过年度限额后需完全自费。建议参保人定期查询医保账户余额和报销进度，必要时补充商业医疗保险。若对账单有疑问，可向医院医保办或当地医保局申请费用明细核查，确保报销权益不受损。