医保卡不返钱可能由以下原因导致，需结合具体情况排查：

一、账户状态异常

1. 社保卡未激活

   新制社保卡需激活医保账户后方可使用，未激活时无法接收个人账户资金。可通过社保卡发卡行或参保地医保窗口激活。

2. 医保账户未划账

   部分情况下，医保机构需时间完成每月划账，尤其新卡用户可能需等待2个月以上。若查询时间过早，可能出现账户无钱的情况。

二、参保状态问题

1. 城乡居民医保转统筹账户

   若参保人参加的是城乡居民医保（含新农合），系统可能已逐步取消个人账户，导致查询时显示零余额。

2. 退休人员缴费年限不足

   城镇职工医保要求累计缴费满15年，灵活就业人员按低档缴费则无法享受个人账户返现。退休后未满足年限需补缴或逐年缴费。

3. 断缴或欠费

   未按时缴纳医保费用或医保断缴，会导致个人账户停止返钱。需补缴费用并恢复参保状态。

三、个人信息不一致

参保人若变更了姓名、身份证号或医保信息，但未及时在医保窗口更新，可能导致账户与参保信息不匹配，需携带证明材料办理变更。

四、其他原因

1. 银行账户关联问题

   若医保卡绑定银行账户存在异常（如挂失、冻结），可能影响资金划转。需联系银行处理账户状态。

2. 系统延迟或操作错误

   少数情况下，可能是医保系统延迟或操作失误导致资金未到账，可联系当地医保机构核查。

建议处理步骤 ：

1. 检查社保卡是否激活，未激活需立即激活；

2. 确认参保状态及缴费年限，退休人员需关注政策过渡规定；

3. 核对个人信息是否与医保卡一致，不一致需及时更正；

4. 若长期未返钱，建议联系当地医保机构（如12333热线）查询账户明细。