根据2025年福建宁德医保政策，职工医保和城乡居民医保的主要区别如下：

一、参保范围

1. 职工医保

   覆盖城镇所有用人单位及其职工，包括企业（如国有企业、私营企业）、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位等。

   • 无雇工的个体工商户、未参保职工等灵活就业人员也可参保。

2. 城乡居民医保

   覆盖未参加职工医保的城乡居民，包括未成年人（含职业高中/中专/技校学生）、在校学生、居住证持有人等。

   • 不包括职工医保应参保人员（如企业职工）。

二、缴费标准与方式

1. 职工医保

   • 单位缴费比例：7%（2025年4-12月下调至6%）

   • 个人缴费比例：2%

   • 缴费方式：单位按月代扣代缴，灵活就业人员个人全额承担。

2. 城乡居民医保

   • 个人缴费标准：400元/年（2025年财政补助670元/人，个人承担400元）。

   • 缴费时间：每年9月1日-12月31日集中缴费，次年1月1日-12月31日享受待遇。

   • 政府补贴：约670元/人，主要用于降低个人缴费负担。

三、待遇与报销比例

1. 职工医保

   • 报销比例较高（约70%-80%），待遇与缴费挂钩。

   • 包含门诊、住院等保障，且设有个人账户，个人可支付自费部分。

2. 城乡居民医保

   • 报销比例较低（约50%），但无个人账户，待遇相对基础。

   • 主要保障住院费用，门诊报销有限。

四、其他关键区别

• 参保激励政策 ：职工医保连续参保满4年后，每多缴1年，大病保险最高支付额增加3000元（累计增幅≤20%）。

• 待遇等待期 ：2025年城乡居民医保设置3个月等待期（3月1日起缴费），新生儿、医疗救助对象等特定人群不设等待期。

总结建议

职工医保适合有稳定就业的单位职工，保障更全面；城乡居民医保适合未就业、低收入群体及学生，费用更低但保障基础。建议根据自身参保状态选择合适的医保类型，并关注政策调整以享受最新待遇。