医保共济政策的核心原则是“本人参保，本人享受待遇”，具体使用规则如下：

一、医保卡使用原则

1. 就医购药必须使用本人医保卡

   无论何种情况，就医购药均需通过患者本人的医保卡完成结算，医保卡本身不可共用。

2. 个人账户资金独立性

   家庭共济仅涉及医保个人账户内的资金，不改变“本人参保，本人享受待遇”的原则。即患者本人使用个人账户资金支付门诊、药店自费部分，其他家庭成员无法直接使用该账户资金。

二、家庭共济资金使用规则

1. 授权使用范围

   可授权已参保的配偶、父母、子女及近亲属（如兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）使用个人账户资金支付门诊、药店自费费用。

2. 跨省使用方式

   在开通了个人账户跨省家庭共济的地区，参保人可通过医保钱包向异地已参保家庭成员转账，实现资金跨省使用。

3. 特殊情形处理

   • 若被共济人（如父母）在异地就医，需使用其本人医保卡结算，参保人可通过家庭共济功能提供医疗费用信息协助报销。

   • 若被共济人未参保，个人账户资金不可直接用于其医疗费用。

三、注意事项

1. 医保卡绑定

   家庭成员需通过医保平台绑定关系，绑定后双方均可使用个人账户资金，但每个医保账户最多可绑定7个家庭成员。

2. 报销规则

   家庭共济仅覆盖个人账户自付部分，医保统筹待遇仍由本人医保账户按比例报销。

3. 违规操作风险

   若冒用他人医保卡或违规使用家庭共济资金，将面临医保拒付、罚款等处罚。

总结

医保共济政策通过灵活的资金共享机制，扩大了个人账户资金的使用范围，但始终遵循“本人参保，本人享受待遇”的基本原则。就医购药仍需使用患者本人医保卡，仅个人账户内的资金可授权给符合条件的家庭成员使用。