职工医保停缴后，医保个人账户内的资金是否可以使用，需根据停缴原因和时长综合判断，具体说明如下：

一、个人账户资金性质与用途

1. 资金性质

   医保个人账户资金属于职工个人所有，来源于个人缴费（约20%-30%）和单位缴费的划入部分，与医保待遇（统筹基金报销）分开。

2. 可用范围

   可用于支付门诊挂号费、诊疗费、药品费等门诊自费项目，以及定点药店的医保目录内药品费用。

二、停缴后的资金使用规则

1. 短期停缴（≤3个月）

   • 若因单位欠缴或灵活就业人员未缴费导致中断，且补缴后连续缴费满3个月，可恢复医保待遇，个人账户资金可正常使用。

   • 补缴后次月开始享受医保报销，补缴期间发生的医疗费用可申请零星报销（仅限灵活就业人员）。

2. 长期停缴（>3个月）

   • 需连续缴费满6个月且缴费年限重新计算后，才能恢复医保报销资格。

   • 统筹账户资金将停止发放，个人账户余额仅限门诊自费使用，直至用完。

三、注意事项

1. 医保待遇影响

   停缴期间无法使用医保报销，门诊、住院等费用需自费。

2. 建议操作

   • 尽量避免医保断缴，若因单位变动，需及时转移医保关系。

   • 短期断缴可优先补缴以保留个人账户余额。

四、法律依据

根据《中华人民共和国社会保险法》第二十三条规定，职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工共同缴纳保险费。医保个人账户资金属于职工个人权益，停缴不影响其合法使用。

总结 ：职工医保停缴后，个人账户内的钱仍可正常使用，但医保报销待遇会中断。建议根据实际情况及时补缴以恢复完整保障。