医保卡本身不直接用于报销，而是通过两个独立账户（个人账户和统筹账户）来管理医疗费用。具体报销机制如下：
一、医保卡账户结构
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个人账户
由参保人个人缴费和单位缴费按比例划入，用于支付门诊费用（如挂号费、药店购药）、小额医疗费用等自付部分。
*注意：个人账户余额仅限自付部分使用，与报销无直接关联。
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统筹账户
由参保个人和单位共同缴纳，用于支付住院费用（超过起付线后按比例报销）、特殊门诊等大额医疗费用。
*特点：统筹账户有年度额度，与个人账户余额无关。
二、报销流程与账户关系
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门诊报销
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起付线：1800元/年，超过部分按60%-90%比例报销。
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实际支付：患者先自付1800元，超过部分由医保统筹基金支付。
*个人账户仅用于支付自付部分的门诊费用，不参与报销计算。
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住院报销
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起付线：1300元/次，后续每次650元。
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实际支付：患者先自付1300元，后续费用按比例报销。
*同样，个人账户不直接用于住院报销。
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三、个人账户余额的作用
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自付费用支付 ：当个人账户余额充足时，可优先使用个人账户支付门诊、药店购药等费用。
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余额不足时的处理 ：若个人账户余额用光，需自付超出部分（如门诊费、药品费），可通过家庭共济账户、现金等方式支付。
四、总结
医保报销的核心逻辑是：
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报销资金来源 ：统筹账户（而非个人账户）。
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账户功能区分 ：个人账户用于自付，统筹账户用于报销。
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刷卡支付机制 ：刷卡时先使用个人账户支付自付部分，超出部分由统筹基金支付。
若对报销流程或账户管理有进一步疑问，建议咨询当地医保部门或定点医疗机构。
