医保个人账户的钱可以给家人使用，但必须通过“家庭共济”合法授权，且医保卡本身严禁外借。根据国家政策，职工医保个人账户余额可授权给配偶、父母、子女等近亲属支付合规医疗费用中的个人自付部分，但需注意“钱可共济，卡不共用”原则，即就医购药仍需使用患者本人医保卡，否则属于欺诈骗保行为。
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家庭共济的合法范围
职工医保个人账户资金可通过办理“家庭共济”，用于支付已参保的近亲属（如配偶、父母、子女）在定点医疗机构或药店产生的个人负担费用，包括药品、医疗器械、医用耗材等。2024年起，部分地区进一步扩大至兄弟姐妹、祖父母等近亲属。但需注意，公共卫生、养生保健等非医疗支出不在允许范围内。 -
办理方式与注意事项
参保人可通过国家医保服务平台APP、地方医保微信公众号或线下服务大厅办理共济绑定。需确保被共济人已参加基本医保，且共济资金仅用于支付医疗费用，不能直接提取现金或用于非医疗消费。例如，子女购药时需刷本人医保卡，费用从父母账户余额扣除。 -
违规使用的法律风险
出借医保卡或冒名使用均属违法行为。根据《医疗保障基金使用监督管理条例》，此类行为将面临罚款（骗取金额2-5倍）、暂停医保待遇甚至刑事责任。即使亲属关系属实，直接外借医保卡就医也属于“冒名使用”，与合法共济有本质区别。 -
地区差异与政策更新
各地对共济范围、办理流程可能存在差异，例如部分省份已实现省内跨统筹区共济，但跨省共济仍在推进中。建议通过当地医保部门查询最新政策，避免因信息滞后导致操作失误。
合理使用医保个人账户共济功能，既能减轻家庭医疗负担，又能避免法律风险。参保人应通过正规渠道办理授权，严格区分“资金共济”与“卡片共用”，同时关注政策动态以确保合规性。若对具体操作存疑，可直接咨询医保服务热线或线下窗口。
