医保卡报销时是否需要使用医保卡余额，需根据具体情况判断：

一、报销资金来源与账户类型

1. 统筹账户与个人账户的区别

   医保资金分为统筹账户和个人账户，两者独立运作：

   • 统筹账户 ：用于支付住院、门诊大额等符合医保报销范围的费用；

   • 个人账户 ：主要用于支付门诊小额自费费用（如挂号费、药费等）。

2. 报销与账户余额的关联性

   报销时直接使用统筹账户资金，与个人账户余额无关。即使个人账户余额用光，只要符合报销条件，仍可正常享受统筹账户的报销待遇。

二、个人账户余额用光的影响

1. 自付部分的支付方式

   当个人账户余额用光时：

   • 门诊小额自费 ：需通过现金、家庭共济账户或其他支付方式自付；

   • 大额费用 ：仍可申请医保报销，但自付比例可能提高（如起付线以上部分按比例报销）。

2. 不影响其他报销类型

   个人账户仅限支付门诊小额费用，住院、特殊病等大额费用仍可全额或按比例报销，不受个人账户余额影响。

三、其他注意事项

1. 医保状态的重要性

   即使个人账户余额不足，只要医保处于正常缴费状态，报销流程仍可正常进行。

2. 历年余额的延续性

   当年未使用的个人账户余额可结转至下一年度，不会清零。

3. 家庭共济账户的补充作用

   可通过家庭共济账户提取余额支付自费部分，或用于购买惠民保、在定点药店购药等。

总结 ：医保卡报销主要依赖统筹账户，与个人账户余额无关。个人账户仅用于支付小额自费，大额费用需自付或通过其他方式解决。若需了解具体报销比例或流程，建议咨询当地医保部门。