根据我国医保政策，退休时医保缴费年限不足15年的处理方式如下：

一、基本政策要求

1. 累计缴费年限标准

   职工医保累计缴费年限需满15年（含视同缴费年限），退休后才能享受医保待遇。其中：

   • 男性需累计缴费满25年；

   • 女性需累计缴费满20年。

2. 补缴政策

   若退休时缴费年限不足15年，可一次性补缴，但需满足以下条件：

   • 达到法定退休年龄或领取基本养老金；

   • 累计缴费年限（含视同缴费年限）不足15年。

二、补缴方式与费用

1. 单位和个人分担

   补缴费用由单位和个人按原缴费比例共同承担。例如，某地政策规定需补缴7年，可能由单位和个人各承担一半，实际补缴3.5年。

2. 地区政策差异

   • 缴费基数与年限 ：补缴时按退休前当地职工平均工资和缴费比例计算，2025年某地标准为541.32元/月，需补缴至满15年；

   • 一次性补缴 ：允许在退休前一次性补缴不足年限，无需延迟退休。

三、特殊情况说明

• 灵活就业人员 ：退休年龄为男满60周岁、女满55周岁（部分地区女工50周岁），同样需满足缴费年限要求；

• 军人与家属 ：按《军人保险法》规定执行，年限计算有专门条款。

四、建议

1. 确认退休条件 ：确保同时满足年龄和缴费年限要求，避免因年限不足影响待遇；

2. 咨询当地医保局 ：具体补缴比例、年限及费用可能因地区政策不同存在差异，建议提前咨询；

3. 经济压力考量 ：若短期内无法承担补缴费用，可咨询是否暂停缴纳（部分地区允许），但需承担医疗费用风险。

退休时医保缴费10年需继续缴纳至满15年，可通过一次性补缴方式解决年限不足问题，具体操作需结合当地政策执行。