医保卡外借买保险时，需要告知保险公司。以下是详细分析：

1. 法律与风险因素：根据我国《社会保险法》的规定，医保卡是参保人个人的重要证件之一，不得转借给他人使用。如果被发现将医保卡借给别人使用，情节严重将会面临罚款等相应的法律风险。若医保卡外借导致医疗记录混乱等问题，这些就诊记录往往容易触发既往症、未如实告知等状况，可能会导致商业保险未来出现理赔纠纷。

2. 影响保险购买：如果将自己的医保卡借给别人使用，因医保卡外借留下就诊治疗记录，可能会因为健康状况对未来购买商业保险造成困难。一些保险公司可能会因为这种行为而拒绝承保或者提高保费等，还有一些保险公司对外借医保卡的不接受人工核保而直接拒保。

3. 核保与理赔问题：在投保时，保险公司会根据个人的健康状况和医疗记录来评估风险并决定是否承保以及承保的条件。如果医保卡有外借记录且涉及健康问题，保险公司可能会认为被保险人存在较高的风险，从而做出不利的核保决定。在理赔时，如果保险公司发现被保险人有医保卡外借且未如实告知的情况，可能会以此为由拒绝赔付或进行调查，这将给被保险人带来不必要的麻烦和经济损失。

为了确保自身的合法权益和避免不必要的风险与纠纷，在购买保险时，应如实告知保险公司医保卡外借的情况，以便保险公司能够准确评估风险并做出合理的核保决策。