根据莆田市医保政策，住院费用报销的起付标准为 1.3万元 ，超过该金额的部分可纳入医保报销范围。具体报销规则如下：

一、起付标准与报销比例

1. 起付线

   • 城乡居民医保参保人员年度住院医疗费用的起付线为 1.3万元 ，即自费部分达到或超过该金额后，医保开始按比例报销。

2. 报销比例差异

   • 三级医院 ：起付线至3万元部分，职工自付15%，报销85%；3万元至4万元部分，职工自付10%，报销90%；超过4万元至最高支付限额（12万元）部分，职工自付5%，报销95%。

   • 其他级别医院 ：具体比例可能低于三级医院，但政策强调通过差异化报销机制引导合理就医。

二、其他注意事项

1. 年度最高支付限额

   • 城乡居民医保年度住院报销封顶线为 12万元/人/年 ，超过部分需自费。

2. 报销时限

   • 报销申请需在出院后 2年内 提交，超过2年未申报的视为自动放弃。

3. 政策调整

   • 2025年1月1日起，大病保险起付线标准可能进一步降低（具体以最新文件为准），但需符合基本医疗保险报销范围。

三、示例计算

若某参保人员住院总费用为20万元：

• 自付部分 ：1.3万元（起付线） + 3万元×15% + 1万元×10% = 5.5万元

• 报销部分 ：20万元 - 5.5万元 = 14.5万元 （按比例报销）

以上信息综合了2020-2025年莆田医保政策文件，具体执行以最新官方通知为准。