针对退休时医保累计缴费不足25年的情况，可通过以下三种方式补缴：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   退休时累计缴费年限未达25年，且实际缴费年限≥5年。

   • 若单位未缴，需单位补缴。

2. 补缴标准

   按退休时当地上年度社会平均工资×缴费比例×欠缴月数计算。例如：

   • 社平工资8000元，缴费比例8%，差8年（96个月）时，需补缴约6.14万元。

3. 办理流程

   退休当月向社保部门提交申请，费用由个人或单位承担。

二、按月缴费（灵活就业人员参保）

1. 适用条件

   无法一次性补缴或继续职工医保，且经济压力较大。

2. 缴费方式

   • 以退休时上年度社会平均工资为基数，按职工医保缴费比例（如8%）按月缴纳。

   • 部分城市（如广东、云南）允许退休后逐年缴费至满25年。

3. 待遇影响

   • 缴费期间可享受职工医保待遇，但个人账户无返款。

三、转为居民医保

1. 适用条件

   无法补缴或继续缴费，且对医疗保障需求较低。

2. 缴费标准

   • 年缴约380-600元，远低于职工医保。

3. 待遇差异

   • 报销比例仅为职工医保的50%-70%，无个人账户返款。

注意事项

• 地区政策差异 ：一次性补缴年限、缴费基数及比例因地区而异，需提前咨询当地社保局。

• 断缴影响 ：若缴费中断，累计年限可能清零，需重新参保。

• 经济压力评估 ：一次性补缴金额较大，建议结合经济状况选择方案。

建议优先选择一次性补缴，若经济压力较大可考虑按月缴费，转为居民医保需根据实际医疗保障需求权衡。